RANKING DE MARCAS IECO 2010/2011 SERVICIOS FINANCIEROS

Visa repitió su posición en el ranking. El Nación subió dos puestos desde 2009 y La Caja inauguró la categoría de seguros.

Por OSCAR MARTÍNEZ OMARTINEZ@CLARIN.COM

Bancos, seguros y tarjetas de crédito. Los productos que reflejan, en buena medida, el concepto de confianza y seguridad de usuarios y clientes. Se trata de la certeza de que un depositante dispondrá de su dinero en tiempo y forma; que un comercio aceptará un medio de pago y que habrá una compañía que abone algún siniestro.

La encuesta de la consultora I+E trabaja el valor de la marca y define que la misma está compuesta por cuatro factores: Fortaleza: la percepción sobre la salud de la marca y su posibilidad de mantenerse vigente en el tiempo por su capacidad de adaptación a los nuevos tiempos.

Confianza: es la capacidad de la marca de proponer nuevos productos o servicios y de tener éxito.

Personalidad: le permite a la marca diferenciarse positivamente de las demás. Está asociada a la capacidad de innovar de la marca.

Cercanía: refiere al vínculo emocional con la marca; refleja lazos de difícil explicación.

Con datos de los entrevistados se define el peso relativo de cada uno de estos valores para cada categoría. Y con esa información se realiza el ranking.

Las categorías Se analizaron tres categorías en el rubro servicios financieros. A continuación, una síntesis de las conclusiones para cada una de ellas.

Bancos La categoría bancos representa un mapa muy competitivo: 14 de las 32 marcas mencionadas poseen más del 10% de recordación espontánea, conformando un 40% de la categoría y manteniendo 6 de ellas un puntaje superior al promedio.

La tendencia de los consumidores tiende a ser fuertemente asociada a experiencias individuales.

Respecto de los factores, la confianza y la fortaleza prevalecen con el 30% y el 26%.

El Banco Nación se encumbra en 2011 desde la tercera posición que ocupaba en el ranking anterior (2009). Con el mayor equity marcario y una creciente inversión publicitaria y promoción comercial, la entidad ascendió dos puestos.

El Banco Provincia se mantiene muy cerca del líder e incluso accede al primer lugar para el sector de menores ingresos y entre los jóvenes. Está segundo en equity marcario y en presencia mental.

En tercer lugar se encuentra el Santander Río, que en 2011 intercambió con el Nación su lugar de liderazgo, producto de su época de mayor esplendor y gran crecimiento en cantidad de clientes. De todas maneras, se presenta como el banco de mayor cercanía para la gente de toda la categoría.

El BBVA-Francés aparece como el cuarto banco con alto nivel de fortaleza y confianza. En cuanto al equity, se encuentra en quinto lugar, apenas debajo del Galicia.

El Galicia, por su parte, perdió una posición respecto del Francés aunque es segundo en recordación publicitaria, sobre todo a partir de su campaña publicitaria “Quiero”.

Para I+E, en definitiva, se trata de una categoría “altamente competitiva” que mantendrá “un mapa dinámico”, incluso entre entidades públicas y privadas, “recurriendo a distintas estrategias que buscan, sin éxito, desterrar la lógica de los descuentos”.

Seguros “La categoría de seguros incluye un amplio espectro y presenta un mapa competitivo altamente fragmentado, con múltiples marcas que cubren distintos tipos de seguros como automóviles, hogar, vida, capitalización o retiro, entre otros”, explica I+E. Bajo ese contexto, “la confianza se presenta como el factor clave”.

La Caja domina la categoría, con casi 20 puntos de diferencia con el segundo, tiene el mayor equity marcario y el primer lugar en todos los sectores sociales.

Provincia Seguros está ubicada en el segundo lugar, también a través de todos los sectores sociales como así también en equity marcario.

El tercer lugar está ocupado por Sancor, que lidera la categoría en personalidad y confiabilidad. Sólo los jóvenes y los hombres realzan a su más cercano competidor, HSBC Seguros, que desde su cuarto lugar presenta casi su mismo nivel en equity marcario y se mantiene a corta distancia en el ranking 2011.

“La categoría seguros aún se encuentra en un estado embrionario o elemental, con un alto nivel de fragmentación y un limitado conocimiento por parte de los consumidores, teniendo aún mucho espacio para ser desarrollada en los próximos años”, concluye I+E.

Tarjetas “En línea con la mayoría de las categorías, el peso relativo de los factores clave de valoración de las marcas tiende a nivelarse, aunque manteniendo un claro liderazgo de la confianza, seguida por la personalidad, la fortaleza y la cercanía en ese orden”, explica I+E. Y agrega que “en rasgos generales, la categoría se encuentra fuertemente dominada por las tres marcas globales de mayor trayectoria, con la supremacía de Visa, seguida por Mastercard a cierta distancia y luego American Express, como lo hacían en los anteriores rankings de 2008 y 2009”.

La dinámica de estas tres marcas mantiene el mismo orden para todos los sectores sociales. Visa recibe la más alta valoración por las mujeres y la clase media, se distingue por su personalidad, siendo a su vez la única marca que presenta un equilibrio en el resto de los factores. Lidera en presencia mental, con casi el 90%.

Mastercard, segunda en el ranking, se destaca por su desempeño en el factor fortaleza, manteniendo, a su vez, un equilibrio en confianza y personalidad, aunque una baja valoración en cercanía.

Liderando la categoría en confianza y personalidad, American Express mantiene una valoración estable ubicada en el tercer lugar. Y, como Mastercard, se distingue por su fortaleza.

“El contexto de mercado y la dinámica de consumo actual, apalancados en ofertas, promociones y pagos hasta en 24 o 50 cuotas sin interés, entre otros beneficios agregados, potenció significativamente la valoración, la demanda y los resultados de las tarjetas, promoviendo la entrada de nuevos participantes y oferentes, fundamentalmente de los sectores bancarios y de consumo masivo. Estos han lanzado sus propias tarjetas recurriendo a distintas estrategias para capturar clientes, así como para multiplicar la cantidad y monto de las transacciones”, termina I+E.

http://www.ieco.clarin.com/economia/Banco-Nacion-Caja-Visa-preferidas_0_581942009.html 

La percepción negativa del marketing

El contexto global en el que los servicios financieros están inmersos es complejo e incierto. Enfrentan fuertes cuestionamientos a nivel social tras encontrarse en el ojo de la tormenta de la crisis mundial.

En la Argentina, esta acusación hacia la categoría se remonta al 2001, cuando en la crisis local las empresas de servicios financieros – en especial los bancos – sufrieron un fuerte revés que dejó resentido el vínculo con la gente, afectando su capital marcario.

Desde entonces, intentan recuperar la confianza de los argentinos anclándose en la funcionalidad de los descuentos, brindando un beneficio racional muy concreto que, en el contexto inflacionario que atravesamos, logra expandirse.

Sin embargo, sabemos que los vínculos utilitarios y racionales son lábiles.

El liderazgo del Banco Nación, seguido por el Banco Provincia en el ranking de este año, demuestra una paradoja propia de esta categoría: los elegidos por la gente no son aquellos bancos que más “marketing” realizan y es justamente en esto que reside su positiva valoración.

El marketing en esta categoría, resulta percepción negativa.

Para recuperar la confianza es necesario ir más allá de la conveniencia y la discursividad.

Hay que hacerlo desde la verificación en producto y servicio … desde ¨la letra chica¨.

Frente a una industria altamente cuestionada por sus prácticas en el sistema económico y financiero, se torna imprescindible y central que las empresas que operan en dichas industrias realicen un cambio en su modo de concebir el negocio y junto con él, el pacto de consumo que ofrecen a la demanda.

¡Todo un desafío!

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Condiciones en: http://www.bna.com.ar

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3° Edición | 2011

Para la promoción de nuevas empresas dinámicas

El Banco de la Nación Argentina, en colaboración con la Fundación Empretec, presenta el concurso “Emprendimientos Innovadores 2011″.

En esta tercera edición se convoca hasta el 11 de octubre a emprendedores de todo el país a participar en las categorías “Emprendimientos en marcha ” e “Ideas-Proyecto” (que aún no se encuentran operando comercialmente).

Se premiarán las tres primeras presentaciones de cada categoría por un total de $215.000.- y quienes salgan primeros recibirán un subsidio para financiar el traslado del proyecto a ferias, muestras o exposiciones en el exterior.

Categorías y Premios:

- EMPRENDIMIENTOS EN MARCHA

(Con una antigüedad máxima de 3 años)
1er. Premio. $70.000 (1)
2do. Premio. $45.000
3er. Premio. $25.000

- IDEA-PROYECTO

(Que aún no se encuentren operando comercialmente)
1er. Premio. $35.000 (1)
2do. Premio. $25.000
3er. Premio. $15.000

(1) Más un estímulo adicional de hasta $15.000 para participar en alguna feria, muestra o exposición en el exterior.

Inscripciones en http://www.bnaemprendedores.com.ar del 24 de Agosto al 11 de Octubre.

Publicación de resultados en la web: 30 de Noviembre 2011

Visa Argentina lanzó tres cuotas sin interés hasta el 9 de enero para colaborar con Bariloche, La Angostura, Esquel, Junín, El Bolsón y San Martín de los Andes, afectadas por cenizas volcánicas.

El Banco de la Nación Argentina (BNA) informa que todos los jubilados clientes de la tarjeta Nativa, sin excepción, podrán acceder al plan “LCD para todos” sin importar los limites de compra de su tarjeta, así como tampoco la edad del titular de la misma.

De esta manera, el BNA financia en 60 cuotas sin interés, la adquisición de estos televisores, cuya vigencia será hasta el 31/12/2011.

Por otra parte, ante cualquier duda, consulta o inconveniente, la entidad pone a disposición de los jubilados clientes de Nativa e interesados en este plan el 0810-666-4444.

Seguinos en Facebook en el link: http://www.facebook.com/pages/Banco-Naci%C3%B3n-fan/228678260501548 participá de la encuesta y dános un Me Gusta !!!

La Fundación EMPRETEC llevará a cabo en la Ciudad de Buenos Aires, entre el 19 y el 24 de septiembre próximos, el Taller de Desarrollo del Comportamiento Emprendedor, patrocinado por el Banco de la Nación Argentina, y que contará con beneficios para sus clientes.

La capacitación, de carácter intensivo, está orientada a empresarios con emprendimientos en marcha y emprendedores con una idea de negocio. Se desarrollará en Arenales 1371, Ciudad de Buenos Aires, en el horario de 10 a 18 horas, y la inscripción estará abierta hasta el 13 de setiembre en http://www.empretec.org.ar . El 31 de agosto a las 18 horas se realizará una charla informativa en el Salón Auditorio de la Unión Industrial Argentina, Av. de Mayo 1147.

El Taller trabaja sobre un enfoque comportamental aplicando una metodología interactiva y vivencial, especialmente diseñada por Naciones Unidas para el Programa EMPRETEC, y tiene por objeto desarrollar rasgos y conductas asociadas al éxito empresarial.

La primera experiencia de implementación de este programa a escala mundial se desarrolló en la Argentina, dando nacimiento a la Fundación EMPRETEC en 1988. Desde entonces, más de 200.000 emprendedores de 32 países se han capacitado con el Programa EMPRETEC | Naciones Unidas.

Mediante Resolución N° 121, la Unidad de Información Financiera (UIF), estableció las medidas y procedimientos que deberá observar el sector financiero para prevenir, detectar y reportar actos u omisiones que puedan provenir, o estar vinculados, a la comisión de los delitos de lavado de activos y financiación del terrorismo.

La resolución establece que los bancos deben identificar a sus clientes antes de iniciar la relación comercial, para lo cual se efectúa una distinción entre “habituales” y “ocasionales”.  Los primeros son los considerados permanentes, cualquiera sea el monto por el que operen, o con operaciones por más de $60.000 o su equivalente en otras monedas. Los clientes ocasionales, en tanto, son aquellos con los que no se entabla una relación de permanencia y cuyas operaciones anuales no superan los $60.000  o equivalentes.

En cuanto a depósitos en efectivo, se prevé especialmente la identificación de los depositantes, cuando las colocaciones alcancen o excedan la suma de $40.000 o equivalente.

Los bancos, tras definir el perfil del cliente a partir de la documentación relativa a la situación económica, patrimonial, financiera y tributaria, deberán establecer un monto anual estimado de operaciones, por año calendario, para cada cliente. Esos datos deberán actualizarse cuando se detecten operaciones consideradas inusuales, de acuerdo con la valoración prudencial y cuando se realicen transacciones importantes. Asimismo, cuando se produzcan cambios relativamente importantes en la forma de operar, y también cuando existan sospechas de lavado de activos o de financiación del terrorismo. Para el caso de detectarse operaciones inusuales se deberá profundizar el análisis a fin de obtener información adicional.

Estas obligaciones no podrán ser delegadas en terceras personas ajenas a los bancos y deberán ser reportadas las operaciones sospechosas de lavado de activos en el plazo máximo de 150 días corridos.

El Banco de la Nación Argentina con su línea “Financiación de Inversiones de Actividades Productivas para las Pymes”  lleva otorgados desde 2008 -año en que se lanzó- más de 50.000 préstamos por unos $8.700 millones.

La línea es hasta 10 años de plazo, con una tasa nominal entre 15% y 17% hasta 5 años. Asimismo, el Banco tiene líneas específicas para el sector, los productores de ganado y carnes, los productores de maíz, girasol y trigo, los productores agropecuarios; el financiamiento de la actividad  frutícola y el financiamiento en el NOA y NEA.

Los Medios Electrónicos disponibles para realizar transferencias son: Cajeros Automáticos, Home Banking y Banca Telefónica.

Actualmente, el límite de importe diario de transferencias electrónicas es de: $ 50.000.- para Home Banking y de  $10.000.- para Cajero Automático. Las operaciones cursadas entre cuentas vinculadas a la Tarjeta Débito no poseen límites cualquiera sea el canal.

Para realizar una transferencia desde su cuenta a cualquier cuenta del Sistema Financiero, tenga presente conocer el CBU de la cuenta de destino; la acreditación de fondos se concretará de forma inmediata (*) en día hábil dentro de la franja horaria de 8 a 18 hs.

Limites Disponibles por Canal:

Cajero Automático
Home Banking
A cuentas vinculadas Sin límite Sin límite
Por CBU en $ Hasta $ 10.000 Hasta $ 50.000
Por CBU en U$S Hasta U$S 2.500 Hasta U$S 12.500

 

Costos por Canal:

Cajero Automático
Home Banking
A cuentas vinculadas Sin Costo Sin Costo
Por CBU en $ Hasta $ 10.000 sin costos
De $10.000
a $50.000 $2.5 + IVA
Hasta $ 10.000 sin costos
De $10.000 a $50.000 $2.5 + IVA
Por CBU en U$S U$S 2 por mil transferido
Mínimo U$S 5, máximo
U$S 25
U$S 2 por mil transferido
Mínimo U$S 5, máximo
U$S 25

(*) La acreditación inmediata se asegura dentro de la franja horaria de 8:00 hs a 18:00 hs, fuera de ese horario la acreditación podría efectuarse al día hábil siguiente.